Il n’est pas toujours facile d’obtenir un prêt immobilier, notamment un financement assorti de conditions qui vous conviennent. Vous devez maîtriser certains éléments, disposer de certains documents contenant des données en votre faveur, adopter une attitude particulière, etc. Quoi qu’il en soit, c’est l’objet de cet article. Nous vous donnons ici des conseils et astuces précieux qui facilitent l’obtention d’un crédit immobilier.
Sommaire :
Bien connaître le montant maximum que vous pouvez demander
L’une des choses importantes par lesquelles vous devez commencer, c’est le calcul de votre taux d’endettement. Ce taux renvoie au pourcentage de votre revenu dédié à rembourser vos crédits : vos différentes dettes ainsi que votre prêt bancaire. Pour le calculer, les banques prennent en compte une pluralité de facteurs : votre loyer, vos impôts, vos assurances, vos prêts en cours… Généralement, les banques refusent d’accorder un crédit si le taux d’endettement de l’emprunteur est supérieur à 35 %. Commencez donc par vous rassurer que ce n’est pas le cas pour vous.
Si l’exercice vous semble compliqué, vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne qui vous aident à connaître la somme d’argent que vous pouvez emprunter.
Une fois que vous en savez davantage sur votre capacité d’endettement, veuillez prendre en considération le montant qui vous restera à la fin du mois pour couvrir vos dépenses (nourriture, habillement, loisirs…) une fois que la part destinée à couvrir vos crédits aura été déduite. Cette somme est appelée le reste à vivre. En effet, il faut bien que vous continuiez de vivre malgré votre emprunt. Si votre budget semble trop serré, cherchez à étaler votre crédit sur une durée plus longue ; le délai pour le remboursement d’un prêt bancaire varie entre 5 et 25 ans.
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Vous faire assister par un courtier immobilier
Vous voulez économiser de l’argent tout en vous assurant de conclure une bonne affaire ? Alors, faites appel à un courtier immobilier. Ce professionnel possède une profonde connaissance des banques, ce qui fait qu’il sait comment négocier le meilleur taux d’intérêt et vous présenter l’offre de prêt la plus intéressante. Ses conseils vous seront donc d’une grande aide.
Aussi, vous gagnez du temps lorsque vous collaborez avec un courtier, puisqu’au vu de votre profil, il sait quelles sont les banques susceptibles d’accepter votre demande de prêt.
Grâce à son assistance dans le montage de votre dossier, les chances d’obtenir une réponse positive de la banque que vous visez sont plus grandes.
Préparer tous les documents dont la banque aura besoin
La qualité du dossier que vous montez pour demander un prêt a une influence de taille sur la réponse de la société bancaire à laquelle vous vous adressez. Les conseillers bancaires ne pourront rien faire d’autre que rejeter votre dossier si vous ne répondez pas à leurs attentes.
C’est pourquoi vous devez mettre toutes les chances de votre côté en vous faisant accompagner par un courtier immobilier comme recommandé plus haut. Ce dernier vous aidera à constituer de la meilleure façon les documents nécessaires pour votre demande. Ces documents peuvent être regroupés en deux catégories :
- Les documents personnels : le justificatif de domicile, la pièce d’identité, la situation familiale, les informations sur tous les emprunts en cours, les bulletins de salaire, les relevés de compte, etc.
- Les documents du bien immobilier : la localisation et le montant du logement, la promesse de vente ou d’achat, l’avant-contrat signé (pour les biens neufs), le plan de construction (si vous prévoyez de construire), etc.
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Rester honnête
Une fois que vous avez transmis la documentation demandée par la banque, celle-ci prendra le temps d’étudier votre demande. C’est pourquoi il est essentiel de rester honnête dans vos déclarations. Ne tombez pas dans le piège d’embellir votre dossier avec des demi-vérités ou des omissions. Cela ne pourra qu’être néfaste pour votre demande.
En menant ses investigations, si la banque se rend compte que vous avez oublié de mentionner quelque chose d’important, elle pourrait refuser votre demande ou annuler votre prêt, si elle l’avait déjà validé. Alors, faites attention, ne cachez rien ! C’est à vous d’être le plus transparent possible et de révéler des détails sur votre situation personnelle, financière, etc., même si la banque ne les a pas demandés.
Disposer d’une bonne situation professionnelle
Dans cette quête du crédit immobilier, les deux parties ont chacune quelque chose qu’elles recherchent : vous souhaitez obtenir un prêt afin de concrétiser votre achat / investissement immobilier ; quant à la banque, elle souhaite s’assurer que vous pouvez rembourser le prêt dans les délais. Et ce sera difficile de le faire si vous avez une situation professionnelle précaire ou instable : chef d’entreprise, auto-entrepreneur ou travailleur avec un CDD.
L’idéal serait de posséder un emploi en CDI. Cette sécurité de l’emploi représente une garantie pour l’établissement que vous pourrez vous acquitter de votre dette (si vos rentrées d’argent sont stables et régulières), même si vous avez un revenu modeste.
A contrario, vous pouvez gagner de gros montants en tant que chef d’entreprise, mais si la banque n’est pas convaincue de la stabilité de vos revenus, vous pouvez voir votre demande refusée.
Posséder un apport personnel
Pour continuer avec les points essentiels pour pouvoir obtenir une réponse positive de la banque, il convient d’évoquer l’apport personnel. Il s’agit de la somme d’argent dont dispose le requérant du prêt et qui lui est propre. Oui, l’apport personnel n’est pas obligatoire, mais il compte beaucoup pour les banques. Il n’a pas besoin d’être élevé pour être pris en considération. Il peut provenir de votre épargne ou d’ailleurs.
Généralement, si un individu souhaite acheter un bien et qu’il possède seulement 10 % de la valeur du bien, ce sera suffisant pour rassurer l’établissement bancaire. Il est vrai que la banque est en mesure de vous aider à financer la totalité du montant nécessaire pour l’achat de votre maison. Cependant, elle n’acceptera pas de supporter en plus les frais générés par l’acte d’achat. Et c’est principalement à la couverture de ces coûts que servira votre apport personnel.
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Être en bonne santé
C’est un aspect sur lequel l’attention n’est pas généralement portée par les demandeurs de prêt. Or, les banques, elles, s’intéressent énormément à votre état de santé. C’est d’ailleurs pour cela que celles-ci vous posent des questions à ce sujet lorsque vous voulez souscrire à un prêt. Si après avoir fait un bilan de santé, il s’avère que tout est bon chez vous, vous pouvez être tranquille. Cependant, si vous êtes porteur d’une maladie grave ou avez des antécédents de santé, vous feriez mieux de vous tourner vers une assurance de prêt spécialisée en risque aggravé.
Celle-ci vous accordera une couverture adaptée à votre situation, ce qui rassurera les établissements bancaires.
Ce sont là quelques critères que l’emprunteur se doit de remplir pour facilement obtenir le financement bancaire dont il a besoin. Même s’il ne satisfait qu’à quelques-uns, il peut déjà se renseigner en ligne sur la meilleure banque pour son projet et la contacter sans perdre de temps.
