Vous faites bien de lire cet article si vous souhaitez mettre de l’argent de côté. S’il vous paraît impossible d’épargner compte tenu de vos revenus limités, de vos nombreuses charges malgré vos revenus moyens / élevés, ou encore de votre nature dépensière, rassurez-vous, rien n’est perdu.
Il y a toujours un moyen de faire des économies et d’épargner. Nous vous présentons dans cet article plusieurs conseils et astuces pour mettre de l’argent de côté. Rentrons tout de suite dans le vif du sujet.
Sommaire :
Définir son plan de dépense
La première étape pour réussir à économiser de l’argent consiste à établir un plan de dépense. Pour cela, vous devez tenir un carnet dans lequel vous spécifiez la nature de vos dépenses par mois ou par semaine. Vous devez ensuite veiller à éliminer toute dépense qui vous paraît non nécessaire de ce document ou de cette liste. Ceci vous évite de gaspiller inutilement de l’argent pour des choses superflues.
À partir de ce moment, il se dégage de vos revenus une réserve qui, quoique légère, peut servir en cas de réel besoin. Par contre, ce premier conseil pour épargner, loin de vous faire renoncer à vos plaisirs et loisirs, vise simplement à vous apprendre à prendre conscience de vos dépenses. Mieux que cela, il vous aide à vous fixer des objectifs à long ou à moyen terme. Alors, il est temps de planifier votre budget sous forme de tableau et de faire le tri.
S’interroger sur ses objectifs
Quelle est votre motivation à vouloir à économiser ? Pour quels objectifs ou projets voulez-vous épargner ? Ce second conseil va se formuler de manière philosophique par la grande question leibnizienne du « Pourquoi ? ». Question reprise par Simon Sinek dans son livre Start with why qui se traduit par « Commencer par pourquoi ».
Si vous êtes incapable de répondre à la question de savoir pourquoi vous souhaitez faire des économies, il est clair que vous ne pouvez non plus atteindre votre but.
En effet, au moment de vouloir mettre un peu d’argent de côté, il y aura toujours quelque chose d’immédiat, parfois de complètement inutile, qui vous poussera à dépenser plutôt qu’à épargner. Il n’est pas interdit que vous préfériez une virée nocturne improvisée entre amis au lieu d’épargner pour les vacances dont vous rêvez tant. Or, en répondant à la question du « pourquoi », nécessairement vous définissez vos priorités et facilement vous pouvez faire des concessions.
Se payer soi-même
C’est ainsi que se formule l’une des lois les plus importantes d’une finance personnelle bien gérée. Se payer en premier revient à consacrer une part de vos revenus mensuels pour vous-même.
Cet argent que vous mettez de côté ne doit en aucun cas vous servir à satisfaire un plaisir ou à vous payer un loisir en guise de récompense pour vos efforts personnels. Bien au contraire, il s’agit de trouver le moyen d’améliorer qualitativement et quantitativement votre situation financière.
Si vous souhaitez atteindre une autonomie financière ou si votre objectif est de devenir riche, il faut absolument commencer par vous payer d’abord avant de procéder à quelques dépenses que ce soit. Pour ce faire, vous pouvez mettre en place un système de virement automatique. Quelques dizaines d’euros peuvent suffire pour un premier temps, ensuite vous pouvez augmenter le montant à économiser.
Sachez que vous ne travaillez pas pour payer vos factures d’eau, d’électricité, de gaz, etc., votre abonnement internet, encore moins les impôts, mais vous travailler d’abord pour vous. Vous avez certainement des rêves à réaliser, des objectifs à atteindre, des buts à accomplir et pour y arriver, il faut se payer en premier. En accordant toute son importance à vos objectifs à long terme plutôt qu’à vos désirs immédiats, vous faites de l’épargne une priorité.
Eviter les achats compulsifs
Dans votre plan de dépense, vous avez sans doute éliminé désormais tous les achats futiles. Cependant, il n’est pas rare que vous vouliez acheter une nouvelle chaussure, un bijou, un appareil ménager ou le tout dernier smartphone sur un simple coup de tête. Certaines personnes d’ailleurs réalisent la plupart de leurs achats de cette façon et se retrouvent avec des biens dont elles n’ont réellement pas besoin. Or, celui qui est sujet à des dépenses compulsives ne peut en aucun cas mettre de l’argent de côté.
Pour éviter cette manie d’acheter sous le coup des pulsions, que cette obsession soit épisodique ou permanente, il faut commencer par éviter de garder des liquidités sur soi. Aussi, si vous êtes concerné par cette pathologie, au moment d’aller faire vos courses, il vaut mieux ne pas avoir votre carte bancaire ou votre chéquier. Sortez uniquement avec de l’argent en espèce dont vous avez besoin. Certains spécialistes recommandent à ceux qui pratiquent des achats impulsifs d’appliquer la règle de deux jours : avant d’effectuer un achat, il faut s’accorder deux jours de réflexion pour juger de son utilité.
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Apprendre à négocier
Si vous avez du mal à vous priver de vos petits plaisirs au nom de l’épargne, alors apprenez à négocier vos diverses contraintes pour réussir à mettre de l’argent de côté :
- Sortez vos divers contrats (eau, électricité, gaz, internet, téléphone, frais bancaires, assurances, etc.) ;
- Utilisez un comparateur en ligne pour savoir ce que la concurrence vous propose ;
- Revenez auprès de vos divers fournisseurs pour négocier une meilleure offre ou à défaut changez de prestataire
- N’hésitez pas à demander une remise ou une ristourne, quel que soit le type d’achat que vous effectuez ;
- Gardez en tête qu’une réduction est toujours possible et que vous ne perdez rien en essayant ;
- En bref, faites de la négociation votre nouvelle façon de vivre.
Rembourser ses dettes
Si d’aucuns voient l’enrichissement qui découle du remboursement des dettes uniquement sur le plan moral, c’est ignorer que se débarrasser de ses dettes peut aussi fortement contribuer à mettre de l’argent de côté. De nombreuses dettes sont soumises à des taux d’intérêt qui augmentent au fur et à mesure que l’on ne s’en acquitte pas. Il est donc impérieux de payer ses dettes pour éviter ces intérêts qui peuvent devenir très vite exorbitants et vous pousser dans un cycle infernal d’endettement.
« Qui paye ses dettes s’enrichit », dit le dicton.
Pour éviter de s’endetter ou pour réussir à payer ses dettes, Elizabeth Warren, ex-professeure à Harvard et sénatrice pour le Massachusetts, a établi une règle dite de 50/30/20. Cette règle stipule d’attribuer 50% de votre salaire à vos besoins ou à vos charges fixes. 30% de vos revenus doivent être utilisés pour satisfaire certaines envies comme aller au cinéma, au restaurant ou pour vos divers abonnements. Les 20% restants de votre revenu mensuel doivent être réservés à votre épargne.
Augmenter ses revenus
Certes, toute augmentation des revenus s’accompagne en France par une augmentation d’impôts et parfois, individuellement, par une augmentation des dépenses. Il vaut donc mieux avoir un complément de revenus. Ceci dit, vous avez plusieurs choses que vous pouvez faire pour accroître vos revenus.
Vous pouvez par exemple mettre votre véhicule ou votre maison en location, créer un site e-commerce pour faire de la vente de produits en ligne ou du dropshipping qui ne vous coûte quasiment rien, etc. Vous pouvez aussi créer un blog pour partager vos connaissances avec les internautes et vous faire payer via les publicités, ou alors lancer une chaîne YouTube pour publier des contenus vidéos. Les options d’activités génératrices de revenus complémentaires sont nombreuses.
Choisir la meilleure solution d’épargne
Vous avez à cet effet divers types de placement. Vous pouvez faire un placement en banque sur un livret A, un livret de développement durable (LDD) ou opter pour un Plan d’épargne logement (PEL). Si vous optez pour les placements financiers, alors vous pouvez choisir une assurance-vie, un compte-titres, un investissement immobilier, un plan d’épargne retraite ou même des solutions de rentabilisation d’épargne.
En somme, il est possible d’économiser au quotidien, en banque ou en dehors des banques. Pour cela, il vous faut de la discipline. Nous venons de vous donner plusieurs conseils et astuces pour mettre de l’argent de côté. Cet article n’a pas la prétention d’avoir passé en revue tous ces conseils et astuces, mais l’essentiel est dit. Bien appliqués, ces conseils et astuces vous aideront à faire des économies.
