Chaque jour, de nombreuses personnes désirent investir en bourse, car il s’agit d’une stratégie financière fructueuse. Toutefois, si cette activité peut vous permettre de gagner beaucoup d’argent, elle peut également vous appauvrir en un temps record. Cet état de choses est principalement dû à la fluctuation du prix des produits financiers sur ce marché, phénomène connu sous le nom de « volatilité ».
Pour ne pas tomber dans un tel piège ou pour atténuer considérablement les risques de perte en lien avec ce type d’investissement, de nombreuses stratégies de trading ont vu le jour. Dans le rang des plus efficaces, il y a le DCA (Dollar Cost Averaging). En quoi consiste une telle méthode d’investissement ? Pourquoi la préférer au market timing ? Quels sont ses inconvénients et comment la mettre en pratique pour investir en bourse ? Continuez votre lecture pour tout comprendre.
ATTENTION : Il est essentiel de rappeler que, quelle que soit la stratégie d’investissement adoptée, investir en bourse comporte toujours des risques. Il est donc crucial n’investir que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement. Cette précaution vous protège contre les conséquences d’éventuelles pertes et assure que vos décisions d’investissement restent judicieuses et non motivées par un besoin financier urgent.
Sommaire :
Dollar-cost averaging : en quoi ça consiste ?
Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement que devraient adopter les investisseurs qui sont plus réticents au risque. Encore appelée plan d’investissement progressif, le DCA a pour objectif de diminuer l’impact que pourrait avoir la volatilité sur votre portefeuille d’action. À cet effet, à l’investisseur, il revient de répartir ses achats d’actions dans le temps. Vous pouvez apprendre à bien choisir vos actions en cliquant ici dès maintenant.
Plus concrètement, cette stratégie vous recommande d’investir des sommes égales à intervalles réguliers sans réellement tenir compte du prix des actions ou de ce qui se passe sur les marchés financiers. Dans ces intervalles, vous achetez votre actif financier en quantités similaires. Les intervalles de ces versements peuvent être par semaine, par mois, par trimestre ou par an.
L’investissement programmé ou DCA vous préserve donc de l’acquisition d’importantes quantités d’actions à un prix très élevé. Cela dit, quand les prix sont élevés, vous acquérez un certain nombre d’actions avec une somme fixe préalablement définie pour chaque période. Logiquement, lorsque les prix sur les marchés financiers diminuent, avec la même somme, vous achetez plus d’actions.
Au moment du redressement des cours boursiers sur ces marchés financiers, les actions que vous avez achetées à un prix faible prennent automatiquement de la valeur. Cela vous est avantageux, car si vous deviez vous en séparer, vous réaliseriez une belle plus-value.
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Le dollar cost averaging est préférable à la méthode du « market timing »
Si vous souhaitez investir en bourse en toute sérénité, la DCA devrait faire l’objet de votre choix. Avec cette méthode, vous n’aurez plus à vous demander le meilleur moment pour investir. Vous suivez juste un plan. De ce fait, vous investirez de façon rationnelle. Vous ne prenez aucune décision sous le coup de l’émotion. Les risques en cas de mauvaise interprétation du marché sont limités.
C’est tout le contraire de la stratégie du « market timing ». Ceux qui l’adoptent sont contraints de surveiller constamment le meilleur point d’entrée pour investir dans un actif financier. La plupart du temps, ils font leur achat en cas de baisse des marchés et s’attendent à ceux que les prix connaissent une augmentation.
Vous l’aurez compris, mettre en pratique une telle stratégie peut être bien stressant et épuisant. L’intéressé devra surveiller régulièrement le cours du produit financier. Il ne peut affirmer avec certitude que son prix augmentera à la suite de l’achat. Une baisse peut bien être constatée au moment où tout le monde s’attend à une hausse.
Frustration et découragement peuvent l’amener à se retirer définitivement des marchés boursiers. Cette stratégie est donc risquée et exige à l’investisseur d’être plus actif. Poussées par ses émotions et sa cupidité, il peut être amené à prendre des décisions illogiques,
Les investisseurs passifs et partisans de long terme affectionnent particulièrement le Dollar cost averaging. En effet, ils s’aperçoivent finalement que ce plan d’investissement leur permet de tirer plus profit de la tendance haussière globale des marchés financiers.
Si vous avez une vision de long terme, retenez alors que cette stratégie reste plus rentable. Vous êtes plus susceptible d’acheter vos actifs à des prix attractifs avant les autres investisseurs. De ce fait, vous avez plus de chance de générer de beaux gains lorsque le marché financier se redresse.
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Les inconvénients du plan d’investissement progressif
Le DCA est l’une des meilleures stratégies pour ne pas tout perdre en bourse. Néanmoins, quoique négligeable, cette méthode d’investissement a aussi ses inconvénients. Étant donné que vous laissez des liquidités hors du marché, il peut arriver que vous manquiez des opportunités de générer des gains importants.
Autrement dit, les rendements peuvent être moins conséquents comparativement à un investissement unique du même capital. L’augmentation des frais en lien avec le courtage peut être perçue comme l’une des limites de cette stratégie. En effet, ici, vous n’investissez pas une seule fois, mais vous le faites à intervalles réguliers.
Pour chaque transaction faite, il faudra payer votre courtier. C’est cela qui fera grimper vos frais de courtage. Toujours est-il qu’avec le DCA, vous prenez moins de risque que celui qui attend le bon moment pour investir tout son capital.
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Comment faire l’investissement programmé ?
Pour se lancer dans ce type d’investissement, l’intéressé doit procéder à la détermination du montant total qu’il désire investir. La définition des objectifs financiers est aussi importante. Cela lui permettra de rester motiver jusqu’à l’atteinte de ceux-ci. En outre, il est primordial que l’investisseur définisse son horizon d’investissement.
Étant donné qu’il s’agit d’un plan, le montant à investir à chaque acquisition et l’intervalle de temps entre deux transactions doivent être connus. Comme mentionné plus haut, l’acquéreur peut opter pour une fréquence hebdomadaire, trimestrielle, annuelle, etc. Le plus important est qu’il reste constant dans ses contributions. Il doit rester discipliné.
Avec cette stratégie d’investissement, vos décisions ne peuvent plus être prises en fonction des fluctuations du marché. Il s’agit d’un plan d’investissement préétabli et vous devez y rester fidèle, même en période de volatilité.
Ensuite, l’investisseur doit sélectionner les actifs financiers qu’il souhaite détenir. Il peut être question des actions, des obligations, des ETF (Exchanges-Traded Funds), etc. La diversification du portefeuille est recommandée si vous souhaitez atténuer davantage les risques.
À titre d’illustration, vous pouvez planifier d’acheter 3600 euros d’actions sur une année avec la méthode DCA à une fréquence trimestrielle. Tous les premiers du mois, vous achèterez donc des actions pour une valeur de 900 euros. À la fin de l’année, vous auriez investi 3600 euros.
Pour finir, notez que cette méthode n’est pas une solution miracle. Il ne vous préserve pas d’un marché capricieux, mais en fin de compte, même si les bénéfices ne sont pas conséquents, vous ne perdrez pas tout.
