Si vous êtes amené à souscrire un prêt, vous souhaiterez sûrement trouver l’offre qui dispose des tarifs les plus bas. Pour diminuer le coût d’un crédit, il existe différentes astuces que nous vous présentons tout de suite. De quoi vous permettre de réaliser des économies sur la durée !
Sommaire :
1. Comparez vos options
Tout d’abord, commencez par comparer les offres de prêt disponibles, qui correspondent au type de prêt que vous souhaitez souscrire. Certains organismes de prêt proposent des crédits à des tarifs plus intéressants, dont vous pourrez comparer les offres rapidement en ligne, grâce à l’aide des comparateurs. Vous pourrez trouver des prêts via Better Compared, un site de comparaison qu’il est possible d’utiliser gratuitement.
Lorsque vous comparez les offres de prêt, vous devrez bien sûr prendre en compte le taux d’intérêt, mais aussi le coût des frais de dossier, des pénalités en cas de retard de paiement, et autres avantages d’une offre de prêt. Cela vous aidera à déterminer quelle est l’offre la plus intéressante.
2. Limitez l’emprunt de petites sommes
Bien souvent, l’emprunt de faibles sommes génère des frais plus élevés, et un taux d’intérêt qui peut très vite grimper. D’où l’importance de comparer les tarifs de crédit avant de s’engager, ce qui pourrait vous donner envie d’attendre un peu, ou d’utiliser votre épargne pour financer vos projets, lorsqu’ils impliquent des achats d’un montant restreint.
3. Préparez votre dossier d’emprunteur
Plus votre dossier d’emprunteur est complet, et plus vous aurez de chances de capter l’intérêt des prêteurs. Pour cela, prenez le temps de rassembler les documents qui vous sont demandés, tels que le justificatif de salaire, un RIB et un justificatif d’identité. Assurez-vous que vos comptes ne sont pas dans le rouge, et vérifiez que votre historique de crédit est positif.
Si vous êtes déjà client auprès d’une banque qui propose un type de crédit qui retient votre intérêt, n’hésitez pas à mettre en avant votre fidélité pour bénéficier d’une offre encore plus basse.
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4. Négociez le taux d’intérêt et les options du prêt
Vous pensez avoir trouvé l’offre idéale ? Dans ce cas, il vous reste maintenant à négocier les conditions du prêt, pour qu’il réponde parfaitement à vos besoins. Cette négociation peut aussi vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, afin de diminuer le coût de votre crédit. Outre le taux d’intérêt, pensez aussi à négocier d’autres frais du crédit, tels que les frais de dossier, qui peuvent vous être offerts par certains organismes de prêt. Des options qui peuvent influer sur le coût total de votre crédit.
5. Profitez du remboursement anticipé
Au moment de souscrire un crédit, vérifiez que l’option de remboursement anticipé ne génère pas de frais. Vous pourrez ainsi rembourser votre prêt au plus vite lorsque cela est possible, ce qui vous permettra d’économiser sur le remboursement des intérêts et de l’assurance du crédit.
6. Améliorez votre score de crédit
Un bon score de crédit peut vous aider à obtenir des conditions plus avantageuses sur votre prêt. Il est donc important de maintenir un historique de crédit positif en respectant les échéances de remboursement et en évitant les retards ou les défauts de paiement. Vous pouvez également vérifier votre rapport de crédit pour détecter d’éventuelles erreurs ou inexactitudes et les rectifier si nécessaire. Plus votre score de crédit est élevé, plus vous aurez de chances de négocier des taux d’intérêt plus bas.
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7. Optez pour une durée de prêt plus courte
Bien que cela puisse augmenter le montant des mensualités, choisir une durée de prêt plus courte peut réduire le coût total du crédit. En effet, les intérêts s’accumulent sur une période plus courte, ce qui signifie que vous paierez moins d’intérêts au fil du temps. Avant de prendre une décision, assurez-vous que les mensualités correspondantes sont abordables pour votre budget.
8. Utilisez des garanties ou des cautions
Si vous avez la possibilité de fournir une garantie ou une caution pour votre prêt, cela peut vous permettre de bénéficier de conditions plus avantageuses. Les garanties, comme une hypothèque sur un bien immobilier, donnent aux prêteurs une sécurité supplémentaire, ce qui peut les inciter à vous offrir un taux d’intérêt plus bas. De même, une caution solidaire, où une tierce personne se porte garante de votre prêt, peut également influencer favorablement les conditions offertes.
9. Renseignez-vous sur l’assurance crédit externe
L’assurance crédit est un élément souvent négligé lors de la souscription d’un prêt. Il s’agit généralement d’une condition imposée par les établissements prêteurs pour garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur. Cependant, il n’est pas obligatoire d’accepter l’assurance proposée par la banque prêteuse. En effet, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance crédit externe. Cette assurance, appelée aussi « délégation d’assurance », peut parfois offrir des conditions plus avantageuses et être moins coûteuse que celle de la banque.
10. Considérez un prêt à taux fixe ou variable
Le type de taux d’intérêt que vous choisissez pour votre prêt peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre crédit. Les prêts à taux fixe offrent une sécurité en termes de budget car le taux d’intérêt et les paiements mensuels restent les mêmes tout au long de la durée du prêt. En revanche, les prêts à taux variable commencent généralement avec un taux d’intérêt plus bas qui peut fluctuer au fil du temps en fonction des conditions du marché.
Si vous prévoyez de rembourser votre prêt rapidement, un prêt à taux variable pourrait être avantageux. Cependant, si vous prévoyez une longue durée de remboursement, un prêt à taux fixe peut offrir plus de stabilité et de prévisibilité. N’oubliez pas de peser les avantages et les inconvénients de chaque option et de considérer votre tolérance au risque et votre situation financière avant de prendre une décision.
En suivant ces astuces, vous pouvez réduire le coût total de votre prêt et économiser de l’argent sur la durée. N’oubliez pas de prendre en compte tous les aspects du prêt, y compris les frais supplémentaires, les termes et les conditions, afin de faire un choix éclairé et adapté à votre situation financière.
